Что такое доходная карта?

Доходные карты — особый вид банковских продуктов, позволяющий одновременно получать финансовые средства в виде начислений процентов на остаток личных средств на счету и пользоваться личными средствами. В отличие от депозитного счета, именно возможность тратить личные средства является главным их достоинством. При этом банки оставляют за собой право предлагать более низкую процентную ставку. Это обусловлено тем фактом, что банковское учреждение не имеет уверенности в том, насколько долго оно сможет пользоваться средствами клиента для вклада средств в различные прибыльные проекты. Кроме того, в случае снятия личных средств банк в любом случае выплачивает начисленные проценты.

В настоящее время действует большое количество различных карточных продуктов с доходом в виде начисления процентов на остаток средств. В основном, они различаются:

• По уровню предлагаемой процентной ставки. Сегодня ставка колеблется в широких пределах от 10% годовых.
• По сумме остатка, на который начисляются те или иные проценты. Здесь также предлагается широкий ассортимент продуктов с начислением больших процентов на крупный остаток или, наоборот, с понижением процентной ставки по мере увеличения размеров накопления на счету клиента.
• По необходимости осуществлять покупки товаров и услуг для начисления процентов. Например, банк может устанавливать размер начисления в зависимости от уровня трат клиента или вообще не начислять проценты при отсутствии расходов.
• По наличию дополнительных доходов в виде бонусов, скидок, акций и участия в различных накопительных программах, таких как «мили».
• По срокам начисления процентов. Наиболее популярные версии — ежедневное начисление или ежемесячное начисление. Также есть вариант начисления раз в 3 месяца (например, доходная карта Сбербанка).

Большое количество предложений позволяет выбрать оптимальный вариант в зависимости от суммы вклада или планируемых трат на покупку товаров и услуг.